Наверное, в ситуацию, когда срочно нужны деньги, попадал каждый. При этом можно владеть любым имуществом: автомобилем, квартирой, дачей. Но не продавать же их каждый раз при возникновении трудностей?
Тем не менее, получить быстро нужную сумму можно. Один из лучших вариантов – получить банковский кредит под залог ПТС автомобиля. Однако как и все прочие варианты заимствования он имеет ряд преимуществ и недостатков, в которых стоит разобраться еще до получения денег.
Плюсы и минусы
Можно выделить ряд преимуществ кредитов под залог транспортного средства по сравнению с другими видами займов:
- Цели заимствования практически не ограничены.
- Нет необходимости в поиске поручителей.
- Минимальный пакет документов, включающий паспорт гражданина и транспортного средства.
- Автомобилем заемщик продолжает пользоваться, в банке остается лишь ПТС.
Несмотря на несомненные преимущества займа под залог автомобиля, у него имеются и существенные недостатки:
- Нередко банки слишком сильно растягивают во времени процедуру оформления кредита.
- Необходимость проведения оценки транспортного средства.
- Сумма кредитования составляет менее 70% оценочной стоимости автомобиля.
- Обязательное оформление страховки значительно удорожает кредит.
- Ограничения по маркам и возрасту машины<, принимаемой в залог.
Условия кредитования
Банков, которые предлагают подобную услугу довольно много. Отличаются в них суммы кредита, процентные ставки и условия кредитования. Поэтому, прежде чем оформить займ, следует сравнить все существующие предложения на рынке.
Тем не менее, можно выделить ряд существенных требований к заемщику и залогу, которые оказывают влияние на выбор банка:
- Наличие регистрации в регионе нахождения банка, российского гражданства, длительного рабочего стажа.
- Возраст (обычно варьируется от 20 до 60 лет).
- Транспортное средство должно быть исправным, принадлежать заемщику на праве собственности.
- Возраст и марка автомобиля.
Чаще всего банки отказываются выдавать кредит под залог старых либо отечественных автомобилей. Те же из них, которые идут на подобные сделки, устанавливают более высокий процент. В случае если автомобиль не застрахован по КАСКО от аварий, поломок и хищений, банк потребует оформить полис. Сделать это лучше независимо от банка, так как чаще всего сотрудничающие с ними страховщики необоснованно завышают тарифы.
Важно понимать, что банк не выдаст кредит на полную оценочную стоимость автомобиля. Чаще всего сумма предлагаемого займа составляет не более 50% от нее. Автоламбарды согласны предложить больше (70-80%), но у них значительно выше ставка по займу.
Примеры расчета
Конечно, тем, кто решит получить кредит под залог своего авто, специалисты банка выдадут договор и график платежей. Тем не менее, стоит понимать, каким образом рассчитываются те или иные цифры, на что обращать внимание. В этом случае впоследствии сумма переплаты не станет неприятной неожиданностью.
Предположим, что Вы имеете постоянную регистрацию в Москве и автомобиль, стоимость которого оценщик установил на уровне 500 тысяч рублей. При решении взять кредит под его залог, прежде всего, стоит обратить внимание, на какую сумму Вы сможете рассчитывать. Как отмечалось выше, чаще всего банки выдают до 50% стоимости транспортного средства. То есть в нашем случае наличными можно будет получить 250 тысяч.
Если при этом оформить кредит на полтора года по ставке 18% годовых, сумма ежемесячного платежа составит 15 951,45 рублей. Переплата по кредитному договору составит 37 126,02 рублей. В целом получается немного. Тем более, что при банковском кредитовании чаще всего имеется возможность снизить переплату за счет досрочного погашения.
Получается, что кредит под залог ПТС – выгодны вариант решения финансовых проблем. Главное, быть предусмотрительным, заранее просчитать все риски и переплаты. Не стоит гнаться за скоростью оформления и бежать в ломбард, так как там проценты намного выше.