Можно ли взять кредит под залог дома?

Нецелевой кредит под залог недвижимости – недорогой вид займа с выгодными условиями.

Преимуществами данного кредитования являются:

• Пониженная процентная ставка в сравнении с обычным потребительским кредитом.
• В залог принимается недвижимое имущество, как в собственности заемщика, так и в собственности третьих лиц.
• Недвижимость может быть жилой и нежилой.
• Длительный срок кредита.
• Большая сумма займа (как правило, свыше 500 тыс. руб.).

Самыми популярными объектами недвижимости, передаваемыми в залог банкам, являются дома, квартиры и земельные участки.

Банки, кредитующие под залог недвижимости (квартиры/дома)

Практически каждый российский банк предлагает для своих клиентов оформление займа под залог имеющей в собственности недвижимости. Приведем ниже наиболее интересные и популярные программы такого кредитования.

Сбербанк

Сбербанк России предоставляет своим клиентам “Нецелевой кредит под залог недвижимости” со следующими условиями:

• Сумма – от 500 тыс. до 10 млн. руб. (не более 60% от оценочной стоимости имущества).
• Ставка в % годовых – 15,5 – 16,25 в зависимости от срока кредитного договора и соотношения суммы займа со стоимостью оценки объекта недвижимости.
• Срок – не больше 20 лет.

В качестве объекта залога банком принимаются квартиры, жилые дома, дома с прилегающим участком, отдельные земельные участки и гаражи. Заемщик должен быть в возрасте 21 – 75 лет и иметь стаж работы на текущем месте не менее полугода с подтверждением официального дохода. Заявка рассматривается банком от 2-х до 8-ми рабочих дней.

Также заемщик должен предоставить документы по залогу:

1. Свидетельство о регистрации права собственности.
2. Оценка объекта в виде отчета оценочной компании.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Документы на земельный участок (в случае предоставления жилого дома в залог).
5. Техпаспорт.
6. Кадастровый паспорт.
7. Договор купли-продажи (мены, дарения или др.).
8. Справка с подтверждением отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
9. Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.
10. Согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог (нотариальное).

Россельхозбанк

В банке можно оформить “Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости”.

Условия по нему следующие:

• Максимальная сумма займа – до 10 миллионов руб.
• Срок кредитования – от 1 до 10 лет.
• Ставка в % годовых -16,5 – 19,5 (в зависимости от срока).
• В качестве объекта залога может выступать отдельная квартира или дом с участком в собственности заемщика/созаемщика.

Заявку банк рассмотрит в течение 5 дней. Возраст заемщика ограничен 21 – 65 годами, стаж работы – более 6 мес. на текущем месте.

Для оформления кредита нужно будет предоставить:

1. Паспорт РФ.
2. Справку о доходах 2-НДФЛ.
3. Копию трудовой книжки.
4. Документы по залогу.

Список последних можно получить в банке, но обычно он такой же как и в Сбербанке.

Райффайзенбанк

Среди списка потребительских кредитов в этом банке есть нецелевой кредит под залог имеющегося жилья.

Условия и требования по нему:

• Сумма – от 500 тыс.руб. и максимально до 9 миллионов руб. (и не больше 60% от стоимости оценки имущества).
• Срок договора – от 1 до 15 лет.
• Ставка в % годовых -17,25 – 17,5 (для зарплатных клиентов и обычных заемщиков).

В банке действует возрастной ценз 23 – 65 лет на срок действия договора. Заемщик должен заниматься официальной трудовой деятельностью со стажем не полугода на текущем месте. Величина минимальной заработной платы – от 15 тысяч руб. (для жителей Москвы от 20 тысяч руб.). К объектам залога предъявляются повышенные требования в зависимости от региона, в котором он расположен. Это касается года постройки, этажности, дефектов в отделке, коммуникаций.

В целом все банки, кредитующие население под залог дома/квартиры дополнительно требуют наличие позитивной кредитной истории и отсутствие обременения залогового имущества. Страхование объекта залога, а также жизни и здоровья заемщика будет способствовать одобрению пониженной процентной ставки по кредиту и более лояльному отношению банка при рассмотрении заявки.

Из рассмотренных программ кредитования под залог домов или квартир наиболее выгодное предложение готов предоставить Сбербанк. Однако придется собрать максимальный пакет документов с увеличенным временем принятия решения по кредитной заявке.

Кредитование под залог квартир или домов является очень выгодным вариантом и поможет получить приличную сумму на длительный срок. На российском рынке действует множество предложений от банков с самыми различными условиями и требованиями. Однако самое выгодное предложение для потенциальных заемщиков готов предложить Сбербанк России.