Вернуть денежные средства, потраченные на страхование – законное желание клиента, особенно если эта услуга была навязана банком при оформлении кредита. Досрочное погашение задолженности тоже нередко служит поводом для прекращения действия страхового полиса. Рассмотрим, каким образом можно вернуть потраченные на страховку деньги.
Навязанное страхование
Есть несколько важных законодательных нюансов, с которыми необходимо ознакомится перед процедурой отказа от страхования в связи с навязыванием/принудительным оформлением этой услуги.
Принудительное приобретение одной услуги (страхования) с целью получения другой (кредита) является незаконным. Такие ситуации распространены в потребительском, особенно товарном, кредитовании. Например, когда заемщику сообщают, что кредит может быть выдан только со страховкой, иначе предлагается менее выгодный кредит. Договор страхования, заключенный на этом основании является недействительным.
Также федеральным законом обозначено, что банки не имеют права требовать оформления страховки в обязательном порядке, кроме договоров по автокредитам и ипотеки. Например, если банк отказывается выдавать кредит без подключенной услуги страхования, это противозаконно.
Однако ставя подпись под пунктами, прописанными в договоре дополнительной услуги, клиент соглашается с его положениями, в которых зачастую указывается его добровольное волеизъявление и отсутствие каких-либо претензий.
Исходя из этого, в судах достаточно сложно доказать навязанность страховки.
Законом установлен максимальный срок для восстановления справедливости через суд – 3 года. Если с момента оформления договора прошло более 3 лет, то вернуть страховку уже невозможно, так как истек срок исковой давности.
Когда со сроками все в порядке можно подготовить досудебную претензию в банк. Спустя 10 дней после ее получения банк обязан дать ответ – возвратит сумму страховки или нет. В случае отказа в возмещении денежных средств заемщик вправе подать иск в суд.
Возврат страховки при досрочном погашение кредита
Досрочная выплата потребительского кредита может стать причиной отказа от дальнейшего страхования жизни. Когда кредит выплачен и банку больше незачем беспокоится о клиенте, а клиенту нет необходимости платить страховые взносы.
Многие банки указывают в своих договорах, что в случае досрочного погашения задолженности сумма страховки не подлежит возврату. Данные положения не противоречат законодательству, поэтому если в оформленном договоре есть такой пункт, то вернуть денежные средства за услугу не получится.
Например, Сбербанк в “Основных условиях страхования” указал, что “полис прекращается досрочно по любому требованию клиента”. Для этого достаточно предоставить письменное заявление, паспорт и договор страхования. Однако сумму страховой премии за неистекший период заемщик не получит. Вместе с тем Сбербанк производит полный возврат страховки, если заявление написано до вступления в силу договора.
Срок, на протяжении которого договор не набирает силу, у каждого банка индивидуален и варьируется от 1 до 30 дней. Например, в Сбербанке можно вернуть всю сумму страховки, если прошло меньше 30 дней со дня ее оформления и 50% если прошло больше 30 дней.
Если досрочно погашается ипотечный или автомобильный кредит, то здесь самое простое решение – обратится в страховую компанию и написать заявление о возврате части страховых взносов. Вернуть денежные средства в этой ситуации, как правило, не сложно.