Если физическому лицу нужна ссуда в размере 5 миллионов рублей, то не в каждом финансовом учреждении он может ее получить. Величина кредита огромна, и поэтому необходимо соответствовать ряду условий, критериям банка, чтобы получить деньги. Один из банков, который готов предоставить ссуду, — Сбербанк. Такая возможность предоставляется в рамках нескольких кредитных программ. Далее расскажем о том, как можно получить кредит на 5 000 000 рублей в Сбербанке.
На какие цели можно брать кредит?
Все займы, предоставляемые финансовыми учреждениями, могут быть:
- целевыми — предоставляются на конкретные потребности заемщика (приобретение квартиры, автомобиля, мебели или техники);
- нецелевыми — предоставляются в наличной форме для того, чтобы клиент самостоятельно определил целесообразность займа.
Если речь идет о кредите в 5 000 000 рублей, то его можно взять на приобретение недвижимости или транспортного средства. В таком случае кредит оформляется в рамках ипотечных кредитных линий или в рамках автокредита. В случае использования таких услуг банка приобретаемая в заем квартира, дом или транспортное средство выступает залогом по обязательствам должника.
В Сбербанке открыта и линия беззалогового кредитования: денежные средства можно взять на любые потребительские цели.
Нужно понимать, что кредит без залога в большинстве случаев предполагает поручительство. Оформить кредит без наличия залогового имущества и поручительства невозможно. Исключение — вкладчики, у которых открыт депозит в банке. В таком случае получить ссуду можно под залог депозитного счета.
Программы кредитования
Как уже было сказано ранее, в Сбербанке действует сразу несколько программ. Условия, на которых возможно получить средства в учреждении, представлены в таблице.
| Название программы | Процентная ставка | Максимально допустимая сумма, руб. | Срок кредитования | Примечание |
| «На любые цели» | От 12,9% | 10 000 000 | 20 лет | Получить максимально допустимую сумму можно только под залог недвижимости. Комиссия отсутсвует. |
| «Рефинансирование» | От 12,9% | 30 000 000 | 5 лет | В кредитный портфель можно включить до 5 текущих обязательств. Нет комиссии на выдачу. |
| «Для субъектов, ведущих личное подсобное хозяйство» | От 17% | 1 500 000 | 5 лет | Выдается для тех, кто ведет подсобное хозяйство на своем дачном участке или на участке, взятом в аренду.
Средства предоставляются без залога. Но по договору должен быть предоставлен поручитель. |
| «Ипотека» | От 8,5% | До 10 000 000 | 30 лет | Можно оформить заем на квартиру, которая только строится, или на уже готовое жилье. В рамках ипотечных программ есть множество направлений для каждой категории заемщиков, в том числе для молодежи и семей с детьми. |
Указанные условия — базовые, но в каждом отдельном случае они подлежат корректировке. Например, ставка в 12,9% — минимальная. Существует ранжирование заемщиков, для которых может быть установлен такой процент, а может, и выше. В большинстве случаев ставка достигает 18%.
Несмотря на указанный лимит займа, не все заемщики могут оформить кредит на указанную сумму. Все зависит от официального дохода клиента, его поручителя и стоимости залогового имущества. По ипотечным программам и линиям, которые подразумевают залог, сумма ссуды не может превышать 85% от оценочной стоимости залога.
По всем программам залогового кредитования, кроме целевой ипотеки, действует аннуитетная схема погашения долга, то есть на весь срок устанавливается одинаковая величина ежемесячного платежа.
Пример расчета ежемесячного платежа
Самостоятельно рассчитать сумму, которую необходимо будет уплатить по кредиту, трудно. Для этого необходимо использовать разнообразные формулы. Лучше воспользоватсья специальным калькулятором от Сбербанка. В нём можно сразу определить и величину платежа, и подобрать оптимальные условия кредитования.
Требования к заемщику
При оформлении услуги на указанную сумму соответствие всем установленным критериям — строго обязательно. В ином случае в предоставлении кредита будет отказано.
Критерии, которым должен соответствовать заявитель:
- Возрастные ограничения: возраст от 18 лет для участников зарплатных проектов или получателей социальных пособий, от 21 года — для всех остальных субъектов и до 70 лет (на момент погашения последнего платежа);
- Официальное трудоустройство. На последнем месте работы клиент должен отработать не менее 3-6 месяцев (зависит от того, участвует ли клиент в зарплатном проекте);
- Наличие страхового стажа. По ипотечным программам установлено, что за последние 5 лет в общей сложности заемщик должен иметь не менее 1 года страхового стажа. Правило не распространяется на субъекты, получающих заработную плату или пенсию через Сбербанк.
Следует знать: если сумма в 5 миллионов рублей будет оформлена в кредит с помощью поручительства, то каждый из поручителей должен соответствовать данным требованиям. По каждому договору можно привлечь не более трех поручителей.
По ипотечным договорам привлекают созаемщиков. При этом официальный супруг или супруга всегда автоматически становятся созаемщиками по договору ипотечной ссуды.
Основной список документов
Базовый комплект бумаг всегда может быть расширен банком. Но ориентироваться стоит именно на представленный далее список.
Список необходимых бумаг:
- паспорт;
- справка об официальном уровне дохода по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие официальное трудоустройство;
- СНИЛС или ИНН.
Если заемик — постоянный клиент Сбербанка и получает зарплату через него же, достаточно предоставить лишь паспорт. Если кредит оформляется под залог, необходимы бумаги о праве собственности на недвижимость или автомобиль. Все поручители должны предоставить тот же комплект бумаг, который необходим самому заемщику.
Как получить кредит?
Начинать оформление кредита стоит не со сбора бумаг, поскольку в случае отрицательного решения он не понадобится. Стоит начать с подачи заявки.
Алгоритм получения денежных средств таков:
- Подача заявки через интернет-банкинг Сбербанка. Подать заявку иным способом через интернет невозможно. Если у потенциального заявителя нет личного кабинета, то он может подать анкету в любом отделении своего населенного пункта;
- Собрать необходимый пакет бумаг и предоставить его в банк;
- Подписать с банком договор кредитования. Если выбран залоговый вид услуги, обязательно подписать договор ипотеки (залога) и договор страхования залогового имущества. Зарегистрировать договор залога в Росреестре. Сделать это можно через сайт Сбербанка;
- Получить деньги на дебетовый счет, карту Сбербанка или наличными в кассе учреждения. По факту подписания кредитного договора банк обязуется перечислить их в течение 1 рабочего дня.
Справочная информация: любой одобренный по заявке заем можно получить только в течение 30 календарных дней с момента, когда он был одобрен.
Особое внимание необходимо уделить договору залога и страхования. В соответствии с законодательством РФ любое залоговое имущество подлежит страхованию. Клиент не имеет права отказаться от услуги. При этом полис страхования приобретается не на весь срок ссуды, а ежегодно. Его стоимость устанавливается в процентном соотношении от величины оставшейся задолженности. Как правило, 0,5—1,5% в год от суммы займа.
Приобрести полис страхования клиент может только у тех страховщиков, которые аккредитованы банком. Полный их список всегда представлен на официальном сайте компании.
Если ссуда оформляется под квартиру или сама кваритира обременяется, такое обременение должно быть зарегистрировано. Только в случае полного погашения долга банк снимает обременение с квартиры, направляя информацию в Росреестр.
Срок рассмотрения заявки
По всем кредитным линиям установлено, что заявка рассматривается в течение двух минут. Но при этом на официальном сайте банка сказано, что срок рассмотрения анкеты по усмотрению банка может быть увеличен на неопределенное время.
Следовательно, если в течение одного-двух часов после подачи анкетной формы, ответ еще нет, не стоит переживать. Как правило, в течение нескольких дней банк может спокойно рассматривать заявку. Особенно, если сумма займа 5 000 000 рублей.
При этом официальный ответ учреждения — заявка не может рассматриваться более двух рабочих дней.
Статус поданной анкеты можно отслеживать, если подача анкеты была осуществлена через онлайн-систему. Войдя в личный кабинет, можно легко проверить информацию в разделе «Кредиты».
О своем решении банк проинформирует клиента в телефонном режиме с помощью смс-сообщения.
Что делать, если отказали?
Если в займе отказали, то можно подать заявку на услугу повторно, проверив правильность предоставленных данных. Очень часто при формировании заявки допускаются ошибки.
Но большинство отказов связано с низкой платежеспособностью клиента и плохой кредитной историей. В таком случае возможно несколько вариантов решения:
- уменьшить сумму запрашиваемого займа;
- предоставить более «платежеспособного» поручителя;
- исправить уровень кредитной истории.
Таким образом, взять в Сбербанке 5 миллионов рублей в кредит возможно, но тщательность проверки потенциального клиента достаточна жесткая. Необходимо изначально понимать, что необходимо соответствовать множеству критериев, иметь официальный доход и трудоустройство. Лучше не рассчитывать взять деньги без поручительства, залога и достойного уровня зарплаты.