Кредит — это возможность получить деньги здесь и сейчас. Кредит позволяет решить свои финансовые вопросы быстро. Популярностью у граждан пользуются небольшие потребительские кредиты — до 50 000 рублей. Такой кредит принято называть экспресс-кредитом.
Цель кредитования
Экспресс-кредиты имеют несколько особенностей. Основные отличия:
- Минимальное количество документов. Взять такую сумму можно, предъявив только паспорт. Некоторые кредитные учреждения могут запросить и второй документ, удостоверяющий личность — страховое свидетельство или ИНН. Чтобы получить экспресс-кредит, как правило, эти документы не требуются;
- Нет необходимости предоставлять обеспечение по возвратности. Выдается заем без залога, справок и поручителей;
- Процентная ставка. Срочное кредитование позволяет банкам завышать ставку из-за рисков;
- Период одобрения. Банк рассматривает заявление в течение одного дня.
Такая сумма выдается на потребительские нужды без указания назначения. Максимальный кредит рассчитывается исходя из платежеспособности потенциального заемщика. В заявке гражданин указывает не только персональные данные, но и информацию о работодателе и кредитной истории.
В пункте целевого назначения можно указать, на что клиент берет кредит. Россияне уточняют в заявлении, что средства пойдут на ремонтные работы, обучение ребенка, отпуск или погашение иных обязательств. Целевое назначение банковское учреждение не может проверить, но указание может значительно повлиять на согласование заявления.
Условия выдачи кредита наличными
Каждый банк ставит свои условия кредитования. Гражданину необходимо ориентироваться не только по процентной ставке, но и по остальным условиям кредитования, чтобы снизить переплату в целом.
Сумма кредита
Банк может выдать и бóльшую сумму. В некоторых учреждениях изменение в меньшую сторону невозможно. Поэтому человек должен взять сначала указанный лимит, а затем погасить кредит досрочно, оставив эти 50 000 рублей. Досрочное погашение происходит в любой момент времени по заявлению заемщика.
Сроки
Период оплаты потенциальный заемщик может утвердить самостоятельно. Но банк оставляет за собой право уточнить период оплаты, если гражданин недостаточно платежеспособен по мнению кредитора.
Все условия кредитования согласуются между сторонами подписью индивидуального соглашения. Как правило, срок кредита не превышает 3–5 лет.
Процентная ставка
Процентная ставка будет зависить от срока кредитования и платежеспособности потенциального заемщика. Устанавливается она индивидуально для обратившегося после подачи кредитной заявки в отделение банка. Чем больше кредитная нагрузка, тем выше ставка. На повышение процента также влияет кредитная история и наличие иждивенцев.
На данный момент лучшие предложения у следующих кредиторов:
| Название | Процентная ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Тинькофф, «Наличными без залога» | 12 | 2 000 000 | 36 |
| Хоум кредит, «Наличными» | 10,9 | 1 000 000 | 84 |
| Восточный банк, «Наличными» | 9,9 | 3 000 000 | 60 |
| Ренессанс кредит, «Больше документов — ниже ставки» | 10,5 | 700 000 | 60 |
| Росбанк, «Наличными» | 11,99 | 3 000 000 | 48 |
| Почта банк, «Кредит наличными» | 10,9 | 1 500 000 | 48 |
| СКБ, «На все про все» | 9,9 | 1 300 000 | 48 |
| Альфа-банк, «Наличными» | 11,99 | 4 000 000 | 48 |
| Совкомбанк, «Супер плюс» | 11,9 | 1 000 000 | 48 |
| Промсвязьбанк, «Потребительский» | 9,9 | 3 000 000 | 60 |
| ОТП банк, «Кредит наличными» | 10,5 | 4 000 000 | 48 |
| ТКБ, «Кредит для своих» | 9,5 | 1 500 000 | 60 |
| Открытие, «На любые цели» | 9,9 | 3 000 000 | 48 |
| Уральский банк реконструкции, «Открытый» | 11 | 1 500 000 | 48 |
| ВТБ, «Наличными» | 12 | 500 000 | 60 |
Требования к заемщикам
Каждый банк предъявляет определенные требования к заемщику. Поэтому когда клиент выбрал оптимальную для себя программу, он должен ознакомиться с требованиями банка.
На данный момент требования следующие:
| Название | Возраст | Трудовой стаж | Гражданство / регистрация |
| Тинькофф, «Наличными без залога» | 18–75 | 3 месяца на последнем месте |
РФ / по месту пребывания или жительства |
| Хоум кредит, «Наличными» | 20–65 | 3 месяца на последнем месте / год по трудовой книжке за последние 5 лет | |
| Восточный банк, «Наличными» | 20–65 | 6 месяцев на последнем месте / год по трудовой книжке за последние 5 лет | |
| Ренессанс кредит, «Больше документов — ниже ставки» | 18–75 | 3 месяца на последнем месте / год по трудовой книжке за последние 5 лет | |
| Росбанк, «Наличными» | 20–65 | 6 месяцев на последнем месте / год по трудовой книжке за последние 5 лет | |
| Почта банк, «Кредит наличными» | 20–75 | ||
| СКБ, «На все про все» | 21–65 |
3 месяца на последнем месте / год по трудовой книжке за последние 5 лет |
|
| Альфа кредит, «Наличными» |
21–65 |
||
| Совкомбанк, «Супер плюс» | 18–75 | ||
| Промсвязьбанк, «Потребительский» | 21–65 | ||
| ОТП банк, «Кредит наличными» | 18–75 | ||
| ТКБ, «Кредит для своих» | 18–75 | ||
| Открытие, «На любые цели» | 21–65 | 6 месяцев на последнем месте | |
| Уральский банк реконструкции, «Открытый» | 18–75 | 1 месяц на последнем месте | |
| ВТБ, «Наличными» | 21–65 | 6 месяцев на последнем месте / год по трудовой книжке за последние 5 лет |
Список необходимых документов
Заемщик может взять в кредит 50 000 рублей, предъявив только паспорт. В некоторых случаях банк вправе запросить и дополнительные документы (водительское удостоверение или СНИЛС).
Процесс оформления
Процесс оформления не отличается от стандартного получения кредита. Алгоритм действий:
- Прийти в отделение банка и написать заявление на кредит;
- Корректно указать персональные данные, сведения о работе, стаже и заработной плате;
- Подписать соглашение на обработку персональных данных;
- После одобрения получить деньги удобным способом и подписать индивидуальные условия договора.
В каждом кредитном учреждении можно подать заявку онлайн. Для этого на официальном сайте нужно заполнить анкету, а далее следовать алгоритму, представленному выше.
Обычно банк рассматривает заявление в течение дня. Однако банк оставляет за собой право увеличивать срок рассмотрения до 5 рабочих дней.
Причины отказа
Причин для отказа у кредитного учреждения много. Ни один специалист не назовет истинную причину отказа потенциальному заемщику. Приведем несколько из них.
Испорченная кредитная история
Если у клиента плохая кредитная история, банк откажет ему в выдаче кредита. Кредитная история может быть испорчена из-за просрочек или большого количества отказов в кредитовании. Не исключается и ошибка оператора предыдущего кредитора. Если гражданин обнаружил ошибку, необходимо взять подтверждающие документы, отправить их в БКИ, предыдущему кредитору и текущему, чтобы убедить их в платежеспособности.
Недостаточная платежеспособность
Люди берут обязательства, не думая, что не смогут в дальнейшем их выплатить. Из-за этого у них образуется большая долговая нагрузка в банке и появляются долги перед третьими лицами. Поэтому кредиторы рассчитывают остаток свободных денежных средств, чтобы не вводить граждан в такое состояние. Если сумма ежемесячного платежа превысит 40% от остатка свободных средств, то потенциальному заемщику откажут в выдаче кредита. Именно из-за этого клиенты завышают свои доходы в анкете.
Ошибки в документах или ложь
Банк не примет на рассмотрение документ с ошибками. Также кредитор проверяет все сведения, указанные в анкете, если гражданин не проходит по системе скоринг. Если банк выявит неточности, то он отказывает потенциальному клиенту и заносит его в черный список.