Потребительское кредитование сегодня доступно практически каждому. Целью заемщиков является выбор оптимальной программы на выгодных условиях, а также минимальные затраты времени на оформление и получение займа. Банки предлагают клиентам постоянно обновляющиеся кредитные предложения, возможность оформить заявку онлайн (без посещения отделения) и быстрое принятие решения. Каждую программу кредитования заемщику стоит внимательно и детально изучить, сравнить с предложениями в других банках и оценить свои финансовые возможности в получении кредита.
Выбор льготной программы
При выборе выгодных условий по оформлению потребительского кредита стоит учесть следующие моменты:
- В первую очередь нужно обратить свое внимание на те банки, в которых у вас вклад/депозит, банковская карта или кредит. Наличие этих банковских продуктов (особенно действующих) повысит вероятность одобрения заявки на кредит и предоставление более выгодных условий. В частности, для клиентов-участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков с позитивной кредитной историей банки готовы предложить ставки на несколько процентов ниже, чем для новых заемщиков.
- Банки часто представляют вниманию клиентов сезонные предложения и акции по кредитам. Такие предложения характеризуются снижением процентных ставок и приурочены обычно к какому-либо событию или празднику. Особый интерес представляют акции по займам в крупнейших банках страны – Сбербанке, ВТБ24, Альфа Банк и других.
- При предоставлении обеспечения по кредиту (залога или поручительства третьих лиц) также можно рассчитывать на получение наличных кредитных средств по выгодной ставке. К таким клиентам банки относятся лояльнее и причисляют их к надежной категории.
- Если есть возможность, то лучше представить в банк расширенный комплект документов – справку с подтверждением официального дохода; копию трудовой книжку; документы о нахождении в собственности ликвидного имущества; свидетельство ИНН; налоговую декларацию; выписки с банковских счетов. Это касается, прежде всего, потребительских кредитов на крупные суммы и, когда заемщик претендует на льготных условия предоставления займа.
Самые выгодные предложения по потребительским кредитам
Потребительский кредит отличается от ипотеки и автокредитования более высокими процентными ставками, меньшими сроками и, в большинстве случаев, отсутствием обеспечения по нему. Российские банки предлагают потенциальным заемщикам уникальные программы кредитования с самыми различными условиями и требованиями.
Ниже представлена таблица с ТОП-15 предложений по самым выгодным условиям оформления потребительского кредита
| Банк | Название кредитной программы | Сумма кредита | Ставка (% годовых) | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | 12% плюс | 100 тысяч руб. | 12 | 1 год | – |
| Стандартный плюс | До 200 тысяч руб. | 26,9 | 1 – 3 года | – | |
| Для ответственных плюс | До 200 тысяч руб. | 19,9 | 1 – 3 года | – | |
| Под залог авто | До 1 миллиона руб. | 17 | 3 мес. – 5 лет | + | |
| Локо Банк | Для добросовестных заемщиков | До 3 миллионов руб. | От 15,4 | 1 – 7 лет | – |
| Под залог авто | До 5 миллионов руб. | 1 – 7 лет | – | ||
| Кредит наличными | До 2 миллионов руб. | 1 – 7 лет | – | ||
| Абсолют Банк | Кредит наличными под залог недвижимости | До 15 миллионов для Москвы, С.-Петербурга, до 9 миллионов для остальных регионов РФ | От 14,75 | До 15 лет | + |
| ОТП Банк | Кредит наличными | До 750 тысяч руб. | От 15,9 | 1 – 5 лет | – |
| Сбербанк России | Без обеспечения | До 1,5 миллиона руб. | От 15,9 | До 5 лет | – |
| Под поручительство физ. лиц | До 3 миллионов руб. | От 14,9 | До 5 лет | + | |
| Под залог недвижимости (нецелевой) | До 10 миллионов руб. | От 15,5 | До 20 лет | + | |
| Россельхозбанк | Потребительский с обеспечением | До 2 миллионов руб. | От 14,5 | До 5 лет | + |
| Потребительский без обеспечения | До 1,5 миллиона руб. | От 15,5 | До 5 лет | – | |
| Газпромбанк | Потребительский кредит | До 3 миллионов руб. | От 13 | До 5 лет | До 1,5 миллиона руб. обеспечение не требуется |
Таблица наглядно иллюстрирует, что крупнейшие и надежные банки готовы предоставить самые выгодные условия по кредитам на потребительские нужды. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга зачастую предлагаются более лояльные и интересные программы кредитования с повышенными суммами и низкими процентными ставками.
Перед тем, как взять кредит, стоит изучить как можно больше предложений среди банков, уделяя особое внимание полной стоимости кредита и эффективной процентной ставке. Зачастую помимо заявленного в рекламе низкого процента банк включает множество скрытых комиссий и платежей, существенно увеличивающих финансовую нагрузку заемщика. Поэтому нужно заранее очень внимательно проанализировать условия кредитного договора и требования банка к заемщикам.
