Автомобиль – дорогостоящая покупка. Не удивительно, что большая их часть приобретается в кредит. Получить займ можно как на условиях целевого автокредита, так и оформив кредит потребительский. Каждый из них имеет определенные плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.
Преимущества и недостатки автокредита
Автокредитование предполагает исключительно целевое использование заемных средств. Это могло бы быть недостатком, но все же является плюсом. И вот почему. Автомобиль устаревает морально быстрее, чем физически. Понимая желание своих клиентов иметь все более новую и совершенную модель автомобиля, многие банки предлагают специальные программы, позволяющие менять купленные раньше машины на более современные на выгодных условиях.
Второй плюс автокредита – низкая процентная ставка. В среднем она составляет 12-13%. Против 20-21% потребительского кредитования. Дело в том, банк выдает автокредит под залог самого автомобиля. То есть в случае невозврата долга, можно получить его путем реализации с торгов автомобиля. Риск невозврата средств ниже, следовательно и проценты тоже.
Впрочем, залог автомобиля – это и самый главный минус автокредитов. Залог означает определенное ограничение прав владельца. В частности, возможность машину продать или подарить. На это придется получать разрешение банка. Чтобы это условие не было нарушено, ПТС хранится в банке до окончания погашения кредита.
Второй минус – обязательность оформления КАСКО. Пока не будет погашен долг, делать это придется ежегодно. Так что низкая процентная ставка компенсируется высокими расходами на страховку. Впрочем, ряд банков не настаивает на обязательности КАСКО. Но снижает свои риски повышением процентной ставки, то есть увеличением переплаты.
Выгоды и невыгоды потребительского кредитования
Причин, по которым многие покупатели автомобилей предпочитают сделать это на средства не специального, а потребительского кредита, несколько:
- Нет необходимости отчитываться перед банком на что были потрачены средства.
- Кредит не предполагает обеспечения, то есть передачи автомобиля в залог.
- Не нужно обязательно вносить первоначальный взнос.
Кроме того, приобретая автомобиль на средство кредита потребительского, не обязательно тратиться на ежегодно оформление КАСКО. Учитывая стоимость этой страховки, экономия выходит существенная. Отсутствие обеспечения означает, что к определению дальнейшей судьбы автомобиля банк уже не будет иметь отношения.
Впрочем, у столь выгодного предложения есть и недостатки. А именно необходимость либо подтвердить размер доходов, либо представить поручителя. Проценты по такому кредиту будут выше, а максимально доступная сумма может и не покрыть стоимости авто полностью.
