Кредитная карта – это востребованный финансовый продукт. Она удобна тем, что можно совершенно бесплатно использовать заемные средства. Банки предлагают самые разные условия обслуживания. Несколько лет в тройку лидеров входит кредитная мультикарта ВТБ «101 день без процентов».
Разберемся, что представляет собой данный продукт и как его можно получить. Рассмотрим тарифы, процентные ставки и стоимость годового обслуживания.
Возможности мультикарты ВТБ
По многофункциональности кредитная карта от ВТБ ничем не отличается от других аналогичных продуктов.
Используя пластиковую карту ВТБ, клиент может:
- снимать денежные средства в банкомате;
- оплачивать товары и услуги;
- проводить интернет-платежи и онлайн-переводы;
- использовать карту для накопления бонусов и кэшбека.
Таким образом, карта универсальна и многофункциональна одновременно. Кроме того, карта удобна тем, что при активном ее использовании владелец получает дополнительные выгоду от использования. К счету можно ежемесячно подключать разнообразные функции на выбор. Изменять их можно через онлайн-банкинг или банкомат.
Дополнительные возможности
Какие дополнительные функции возможно подключить:
- Снижение процентной ставки по любому кредиту. Снижение зависит от того, какой будет оборот по карте. При этом сам банк рекомендует погашать задолженность по займу не собственными средствами, а средствами на кредитной карте. В таком случае можно добиться эффективного снижения ставки. Правда, график платежей и сумма минимального платежа не изменяются. Банк самостоятельно пересчитывает разницу и ежемесячно возвращает ее на карту.
- Кэшбек от 2,5 до 10%. Есть разнообразные категории кэшбека, и по каждой из них установлен разный процент. Например, на кэшбек «Рестораны» действует ставка до 10%, такая же ставка и для категории «Авто». Универсальный кэшбек составляет 2,5%.
- Повышенная процентная ставка на депозит. Ставка увеличивается на 1,5% за счет собственных средств, которые хранятся на депозитных или расчетных счетах. Кстати, на официальном сайте ВТБ нет информации о том, что на остаток средств на кредитной карте начисляется процент.
Также действует бонусная программа. Бонусы начисляются владельцу карты постоянно. Размер зависит от ежемесячного расхода. Если клиент будет постоянно использовать карту, то он качественно улучшит свой кредитный рейтинг. Например, если у вас вообще нет кредитного рейтинга или вам необходимо его улучшить, вы можете без проблем оформить кредитную карту и постоянно ее использовать.
| Расход в месяц | Кэшбек по бонусной программе |
| До 15 000 рублей | 1% |
| От 15 000 до 75 000 | 2% |
| От 75 000 | 4–5% (в зависимости от выбранного способа платежа) |
Расчет кредитного лимита
Клиент не может самостоятельно рассчитать величину кредитного лимита по карте. Это зависит от совокупности факторов и кредитной политики самого учреждения.
Процентная ставка
На все кредитные карты устанавливается процентная ставка. В случае, если в грейс-период (льготный период) клиент не погасит всю задолженность, то на ее остаток начисляется процент. В ВТБ она равна 26%. Но при этом банк заявляет о том, что если ежемесячно по счету расход составит более 75 000 рублей, то процентная ставка будет снижена до 16%.
Дополнительные тарифы на операции и обслуживание представлены в таблице.
Таблица «Основные тарифы по кредитной карте от ВТБ»
| Параметр | Величина |
| Дополнительная комиссия за денежные переводы между картами ВТБ | Минимальная комиссия за операцию 300 руб. Или 5,5% от суммы платежа |
| Комиссия за переводы между банковскими счетами других банков | 1,25%+5,5%. Есть минимальные ставки: 50 рублей + 300 рублей, то есть 350 рублей |
| Если по карте допущена просрочка по уплате минимального платежа | 0,1% в день от суммы кредитной задолженности |
| Минимальный ежемесячный платеж | 3% от суммы долга |
Беспроцентный льготный период
Многие клиенты, подавая онлайн-заявку на получение кредитной карты, думают, что грейс-период устанавливается индивидуально. Но это не так. Любому клиенту банк предоставляет 101 день для беспроцентного использования карты.
Особое внимание следует уделить использованию карты в течение первых 7 дней. За первую неделю банк не взимает комиссию за снятие денег в банкомате. Но только при условии, что клиент не будет снимать более 100 000 рублей. При снятии более крупной суммы комиссия будет стандартной – 5,5% от суммы снятия.
Требования и документы для оформления
Преимущество кредитной карты от ВТБ заключается в том, что потенциальный владелец может получить карту по одному документу – российскому паспорту. Никакие другие документы не нужны. Правда, и здесь есть свои нюансы. Набор документов 
зависит от того, какой лимит по счету вы хотите получать и какой лимит банк готов вам предоставить.
Необходимые документы:
- паспорт, если лимит не превышает 300 000 рублей;
- паспорт и справка об уровне официального дохода, если лимит превышает 300 000 рублей. При этом справка о доходах может быть подана по форме 2-НФДЛ или по форме банка.
Но сам банк имеет право в случае необходимости запросить у физического лица дополнительные документы, на основании которых примет решение о целесообразности выдачи займа. Самый популярный второй документ, который запрашивает банк, – это СНИЛС.
Поэтому, если вы планируете запрашивать крупную сумму, необходимо иметь при себе:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справку о доходах. Не требуется для тех, кто получает заработную плату через ВТБ. Допустимо вместо справки предоставить выписку с банковского счета. Вместе с выпиской с банковского счета дополнительно необходимо предоставить и справку от работодателя, где будет указано, что вы работаете на данном предприятии.
В таком случае есть вероятность выгоднее и быстрее оформить кредитную карту.
Однако банк не всем выдает средства. Обязательные требования к потенциальным клиентам:
- наличие гражданства РФ;
- возраст от 21 года. Предельный возраст – 70 лет;
- наличие регистрации в том регионе, где есть представительство банка;
- наличие минимального дохода в размере не менее 15 000 рублей в месяц.
При не соответствии хотя бы одному из указанных требований, клиенту будет отказано в предоставлении услуги.
Как заказать карту?
Как и любую кредитную карту, карту от ВТБ можно заказать через интернет. Для этого клиенту достаточно подать онлайн-заявку. Форма анкеты есть на сайте ВТБ в разделе «Карты». Потенциальному клиенту не нужно проходить регистрацию через интернет-банкинг.
О своем решении банк сообщит по телефону или в СМС. При этом банк сообщит о своем решении в любом случае. Вне зависимости от того положительное оно или отрицательное.
Кредитную карту доставляют в ближайшее к заявителю отделение. Указать такое отделение нужно при заполнении заявки.
Плата за годовое обслуживание
Здесь есть очень важная особенность: если в течение месяца клиент тратит по карте более 5 000 рублей, то он может не платить за годовое обслуживание. Если же клиент тратит меньше, то с него взимают плату за обслуживание в размере 249 рублей в месяц. Это ежемесячная дополнительная комиссия, о которой должен знать каждый владелец.
Кстати, банк предлагает к основной карте получить до пяти дополнительных. Услуга абсолютно бесплатна. Все пять карт привязаны к одному счету. Никаких дополнительных комиссий нет.
Таким образом, кредитная карта от ВТБ – выгодное финансовое предложение, позволяющее бесплатно пользоваться заемными средствами в течение трех месяцев.
Преимущества кредитной карты от ВТБ:
- возможность получить дополнительные кредитки;
- кэшбек и бонусные программы;
- минимальная величина ежемесячного платежа.